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重要通知

2018-11-29网络课讲义

老年人防诈骗知识讲座

授课老师  吴社章

 

  一、概述

  1、诈骗的定义

  2、受骗的原因. 虚荣心理

  不做分析的同情、怜悯心理   轻信、麻痹、缺乏责任感   贪占小便宜心理  

  贪图美色的意识   易受暗示、易受诱惑的心理品质等

 

  二、常见的诈骗类型

  1、电信诈骗

  10类钓鱼网站需警惕

  1)假冒建设银行

  案例:建行喜讯通知:您账户已满10000积分可兑换5%的现金,请于今日登录手机 wap.ccdcx.pw查询兑换,逾期失效【建设银行】。

  2)假冒农业银行

  案例:尊敬的农行用户您好!您的账户已满1万积分可兑换5%的现金,请登录农行手机网wap.adahia.com 查询兑换,逾期失效【农业银行】。

  3)假冒工商银行

  案例:尊敬的工行用户:您的账户累计积分27347即将逾期清空,请立即点击wap.icbios.cc 兑换1367.35元现金【工商银行】。

  4)假冒招商银行

  案例:尊敬的招行用户;您的账户已满10000积分可兑换10%的现金,请登录手机网wap.cmbaan.com 查询兑换,逾期失效【招商银行】。

  5)假冒光大银行

  案例:尊敬的***,您好!这里是光大信用卡中心,我行温馨提醒您:根据您的综合评分及良好的信誉度,现可向我行申请提升固定额度。请登入wap.gdyhtkq.com提交申请【光大银行】。

  6)假冒10086

  案例:尊敬的用户:因您话费积分没有兑换即将清零,请登陆jfe.10086rpa.com 按提示兑换216.88元礼包【中国移动】。

  提示:此类钓鱼网站一般通过伪基站短信群发扩散其地址,引诱用户点击,从而钓取用户的个人信息、银行卡号和密码。

  7)假冒《中国好声音》栏目组

  案例:尊敬的用户您好:恭喜!您的手机号码已被浙江卫视《中国好声音》第四季栏目组抽选为场外幸运观众,获得奖金¥16.8000元人民币以及苹果公司赞助的苹果笔记本电脑一台,详情请登陆本次活动官方网站: hyzhta.cc 查看领取,您的签收码为:5188。请小心保管。如您将个人获奖信息泄露导致他人冒名领取本栏目组概不负责,最终解释权归浙江卫视【中国好声音】第四季栏目组所有!(声明:本次活动已通过浙江省杭州市互联网公证处审批,获奖用户可放心领取)

  8)假冒《奔跑吧兄弟》栏目组

  案例:恭喜您!你的手机号码已被浙江卫视《奔跑吧兄弟》第三季抽选为二等奖幸运用户:活动将为您提供梦想创业基金¥130000元与苹果MacBook Pro笔记本电脑一台。请点击进入bpbxdta.cc 查收领取!你的随机码:8816。请及时办理领奖手续。(注:本次活动已通过互联网公证审批,请在限定时间内领取!如将个人领奖信息泄露给他人造成冒名领取本台概不负责)

  9)假冒淘宝客服

  案例:尊敬的淘宝用户您好:为了回馈广大淘宝用户对本公司长期以来的支持,特在近期举办《淘宝12周年庆典感恩大回馈》活动,恭喜您,您已被淘宝系统后台随机抽选为幸运二等奖用户,您将获得由淘宝网基金会送出的梦想创业基金128000元人民币及苹果MaBoo Pro笔记本电脑一部,详情请登陆淘宝活动官方网站:tansvu.cc迅速领奖,您的领奖验证码为:5688。郑重声明:本次活动已通过互联网公证处,网监局等有关部门公证审批,此次活动受法律保护,获奖用户放心领取,(注:请妥善保管您的领奖验证码以及相关信息,如将个人领奖信息以及验证码泄露或遗失被他人冒名领取所导致的一切损失,本公司概不负责)最终解释权归属《淘宝网》。

  提示:中奖类钓鱼网站一般通过短信、微信或淘宝旺旺等方式传播。值得注意的是,一旦用户点击登录中奖钓鱼网站并填写个人信息后,不法分子还会实施进一步的诈骗步骤,通过假冒公检法机构以法院传票等方式继续威胁、恐吓用户,从而实施诈骗。

  10)假冒Apple客服

  案例:尊敬的Apple用户,您丢失的iphone手机已经上线,GPS定位到精确位置,请立即登录http://appledi-apple.com 锁定并找回设备,本消息来自icloud自动发送,查找我的iphone!【Apple安全中心】。

  提示:假冒苹果官方网站一般通过通过邮件或短信的方式传播,并在邮件或短信中提供钓鱼网站地址链接。用户登录邮件、短信中的网址并按照要求填写Apple ID密码,会造成Apple ID密码和手机私密信息的泄露。

 

  2、网络诈骗

  常见的微信盗刷及诈骗案件分析

  1)抢红包神器

  案例:徐女士在微信群认识一朋友向她介绍了一款抢红包神器,称可以设置自动抢红包以及降低小包概率。徐女士听后很心动,就花350元购买了这个软件安装到手机中。第二天徐女士登录微信发现一万多余额被转走。

  分析:为了抢到红包,运用抢红包软件作弊的做法慢慢传开,在某宝输入“抢红包”,各种控制尾数、降低小包概率等的“神器”价格从几毛钱到几百元不等。其实抢红包软件中暗藏木马的可能性很大,一旦安装使用,个人信息面临被窃取、微信钱包及银行卡余额被盗走的风险。就徐女士案例,民警调查发现该抢红包软件含木马,她在登录时要输入微信帐号和密码来绑定,导致余额被盗。

  2)接龙红包

  案例:遂宁市民兰烈被拖进一个陌生的微信群,一进群就抢到一个101块的大红包,还暗喜运气好的时候,群里很多人都在@自己继续发,才发现原来手气最佳要红包接龙,于是只有按照规矩发了一个200元的红包让大家抢。接下来不到两个小时,兰烈玩微信红包接龙就赔了2000多元。 

  分析:接龙红包拼的是手气,通常抢到最少或最多的继续发。类似玩法还有比红包尾数大小、石头剪刀布等。一些庄家会利用软件做弊,设定不抢最小包或最大包、尾数修正、单双等;至于石头剪刀布、丢骰子根本不需要软件,先把网络断开,接连发送几个骰子,无网络状态则发送失利,然后玩的时候连接网络选点数大的那个重发,骗取不知情的玩家。 

另外由于每人每天发红包的限额只有5000元,群主会招聘代发红包的人员。当成员达到限额、又需要发红包时,就转账给群主,由群主请人代发。群主和代发者会拿5%到10%作为提成,剩下的钱发到群里。

  3)付款码截图

  案例:小赵在朋友圈做化妆品生意,一天收到昵称“美美”的人要购买眼霜, “美美”称自己当日红包和转账金额已超额,让小赵某发二维码给自己扫码付款。小赵将收款码截图发给“美美”后对方称该码不对,并诱导小赵将付款码发给自己。在“美美”的提示下小赵一共发送了3个付款码,损失1500元。以下为案例情景模拟:

  分析:该类骗局在于受害方搞不清微信的付款码和收款码。骗子通常会以当日红包上限或者扫二维码更方便为由索要二维码,并误导受害者将付款码当成收款码。根据微信钱包使用说明“在安全系统保护下:每笔小于1000元订单无需验证支付密码”,也就是说商家使用扫码枪或者摄像头扫付款码即可直接完成交易,不需要密码。

  提醒:微信收款二维码无需进入微信钱包,直接点击微信右上角的“+”,进入“收付款”-“我要收款”就是收款二维码。

  4)身份克隆

  案例:武汉某公司的会计李女士被“董事长”拉进一个新建的微信工作群。群内6人都是公司同事,头像、名称都对得上。在外开会的“董事长”与“总经理”在群里热聊后,要李女士将公司的85万元转给江苏一名客户。完成任务后李女士才发现董事长就在隔壁办公室办公,此时才意识到被骗。经调查该群内除了自己,其他6人都是骗子冒充公司同事来设计的骗局。以下为该案件中骗子设计的精妙骗局。

  分析:该类案件主要在于受害者没有确认同事身份而造成的。由于微信非实名制,任何人都可以把昵称改成你的名字,头像改成你的照片冒充你,从账号上无从分别真伪。不法分子利用这个漏洞,设置场景层层铺垫,将受害人引入精妙圈套。且微信群组可以直接拉好友进群不需要本人同意,看着一群熟悉的头像与名字,很难辨别真伪。类似的案件有克隆身份向亲友借钱、充话费等。

  提醒:网聊涉及钱财须谨慎 ,应当面或电话核实。

  5)微信盗号

  案例:小琳的微信收到好友消息,称手机刷机后联系人号码没了,要重新新建联系方式。得到小琳手机号码后,对方又发来微信称登录微信需要好友验证,要小琳把收到的验证码发给他。小琳将验证码发过去后却登不上自己的微信,再修改密码登陆零钱已没有了。

  分析:微信盗号方法十分简单,知道账号或者绑定的手机号码后,使用手机号码验证可以绕过密码直接登录。不法分子利用这一漏洞在骗取你的手机号码和验证码后,可以轻易盗号。注意很多骗子可能会分两步,第一步先骗取你的号码,第二部隔段时间会伺机说需要发验证码或者网址到你的手机,这样的骗局往往容易掉以轻心。

  提醒:A不要轻易将手机号和验证码告诉别人。  B微信钱包登录移动要设置密码。

  6)扫码送礼

  案例:今年315晚会模拟了一个典型生活情景剧 “扫二维码免费送一桶油”,不少网友抱着扫完关注领礼品后马上取消关注的心态,对扫码送礼活动来者不拒。可是却不知个人身份信息、银行卡卡号包括密码等都被骗子一览无余,导致资金被盗。

  分析:二维码暗藏木马风险,光从表面难以辨别其是否隐藏病毒木马。该类案件利用受害者侥幸和贪图小利的心理,以丰富的奖品为诱饵引导大家扫码,但实际这些二维码带有手机木马病毒的下载网址,一旦不小心安装盗刷就发生了。

  7)砍价0元购

  案例:吴女士参加某公众号的“砍价”买包活动,只要邀请朋友在链接页面中帮忙‘砍价’就能低价买到女包,最低可砍至0元。在十几个群都发红包叫人帮砍价后,包包总算降到0元,但兑换时却显示库存不足,与商家联系被告知活动限量5个。

  分析: 微信“砍价”是商家常用的网络营销方式,或是骗取个人信息与钱财。参与砍价多数要提交个人信息,而你邀请数十数百个朋友砍价后,以为将六千块的苹果6S砍到两千块,最后买到的只是一个山寨机,甚至根本没发货。而微信用户并非实名,案件调查取证难大,损失难以挽回。

  小贴士:微信砍价活动也不乏真的,砍价前要先核实信息真伪。

  8) 微信投票

  案例:今年4月,白女士参与某微信公众号发起的“萌宝宝大赛”, 不用缴纳任何费用直接微信报名即可。报名后白女士发动亲朋好友一起投票,并花6000元找人刷票,结果排名还是落后。

  分析:微信投票活动大多需要参与者提供真实相片、姓名、生日、手机号,存在个人信息被倒卖可能性。帮忙投票的也一样,投票外链还可能隐藏木马。另外切勿轻信网络“刷票”,此类存在比赛主办方与刷票公司合作从中提取分成的可能,而主办方在后台可随时改动数据,花再多的钱刷票也可被别人超越。

 

  3、投资诈骗

  几类常见投资陷阱

  1)P2P非法集资

  P2P非法集资,即在互联网平台上,利用高收益为诱饵,虚构项目信息,设立资金池,借新还旧,找权威人士站台背书,空手套白狼。

  P2P作为一项新兴产物,自出现诞生以来跑路事件就比比皆是,e租宝、鑫利源、校园贷、月光宝盒等曾经炒得火热的机构生存一两年就纷纷跑路停业。根据网贷之家的数据统计,目前跑路及存在问题的P2P平台多达4000多家,仅2016年一年出现问题的平台就多达1731家,其数量之多令人不寒而栗。

  经过总结,我们发现P2P平台主要通过三种方式来进行非法集资:

    一是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的,甚至发假标自融,并采用借新贷还旧债的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金满足自身资金需求;

    二是网络借贷平台通过先归集资金、再寻找借款对象的方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,并由平台实际控制和支配;

    三是黑客入侵P2P平台,利用网站漏洞诈骗敛财。其中,第一种方式最为常见,涉案规模巨大的e租宝、中宝投资等案件均在此列。

  2)交易所非法集资

  不同于e租宝空手套白狼,交易所非法集资往往有一定的实物和商品,但是会通过控制操作平台价格,将某些业务包装成理财产品向社会公众出售来非法吸纳资金,并承诺较高的固定年化收益率。

  事实上,在中国境内,只有上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连商品交易所、郑州商品交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所,其他则均为地方政府或者商务部此前批准的交易所。而现在,一些野鸡交易所却像雨后春笋一样冒出来纷纷涌现,宣称能短期获得超高回报,实则贪婪吞噬着投资人的财富。

  3)实体项目非法集资

  实体项目非法集资与前两种非法集资套路相似,只是投资标的不同。实体项目非法集资表面假借实体项目进行融资,但实体项目的资质往往是包装出来的,金玉其外败絮其中。实体项目非法集资具有案件多发、涉案规模大、涉及投资人数多的特点,曾经骇人听闻的蚁力神案、吴英案、小姑娘案、鄂尔多斯非法集资案等均在此列。

  4)消费返利骗局

  消费返利原本是一项常见的促销手段,如今却经常被包装成投资骗局。

  其主要特征是:通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程,许诺在平台的消费额度部分返回,或通过现金消费送等额积分等形式,诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。

  截至2017年7月,已有150余家“消费返利”传销骗局名单被央视曝光。

  5)理财产品诈骗

  理财产品诈骗往往许诺高收益,利用投资者贪图高收益的心理来谋求其本金。理财产品诈骗往往借助银行、基金、保险等金融机构进行,或注册假基金、假民营银行来忽悠投资者。

  最为常见的形式是银行理财飞单,即银行员工被投资公司的高佣金所吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。

  6)合伙人或原始股骗局

  合伙人或原始股骗局,即通过邀请投资者成为公司合伙人或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股的方式,向投资者鼓吹一夜暴富的美梦,实则利用投资资金非法集资。

  在“人无股权不富”的投资概念冲击下,一场场原始股售卖大戏开始集中上演,除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外,“上市公司”这些虚晃的光环更给了非法集资更堂而皇之的马甲。

  这类骗局中最具代表性的是中晋系事件和段某某事件。2016年初,一场起于中晋系美女高管在网上炫富的照片,最终牵涉出庞大的中晋非法集资系列案。通过以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益,中晋系向不特定公众大肆非法吸收资金,诈骗金额高达人民币400余亿元。

  其合伙人的种类名目繁多,包括一般合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人,以及永久合伙人,并吸引了九球天后潘晓婷等明星加入;其中,高级、永久、超级合伙人各自的出资规模分别为1亿元。这些资金除了用于支付员工佣金外,还用于虚增业务收入,额外支付贸易补贴及奖励,同时个人挥霍近5亿元。

  段某某于于2013年成立了上海优索环保科技发展有限公司。在2014年登陆上海股权托管交易中心挂牌后,优索环保在河南郑州召开了一场增资扩股的新闻发布会,向公众兜售原始股,许诺高达几十倍的高额收益,实质上却是一场面向大众的以非法集资为目的的股权融资骗局。

  为方便骗取投资者的资金,段某某利用其名下公司至翔商贸的POS机为投资者直接进行刷卡操作来进行资金的转移,刷卡后投资者在当场就能得到借款协议书和借款收据,且第一、二个月的利息在刷卡前就可以先行扣除,而此后的利息会按月打到投资者的卡上,这就使得投资者要到第三个月的付息日才会发现自己上当受骗,而这时公司早已人去楼空。经查证,该案在河南省的涉案金额高达2亿多元,受害者人数也达到了上千人。

 

  三、诈骗风险防范及处理

  1、从思想上增强防范意识,不感情用事。

不要有一夜暴富、不劳而获的幻想。   不要轻易相信网络、电话和现实中的投资、分红、中奖等事情。    遇到贸然降临的好事,或者认为有必要支付时,切记要与家人、朋友商量或咨询律师。     受诈骗后造成的经济损失应及时向公安机关提交证据,并申请附带民事赔偿。

  • 防骗秘籍

 头脑清醒,天下不可能掉馅饼。   利用银行,商检等第三方机构。  利用阿里巴巴网上查询劣迹。 不见兔子不撒鹰。  实现“六个一律,八个凡是”。

  • 遭骗后的正确处理方法准确记录骗子账户的基础信息。

 准确记录骗子账户的基础信息。   尽快拨打110。   与银行协作,紧急止付。 证据保全。

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